Nath Finanças explica Imposto de Renda e educação financeira

nflação, juros, crédito, cheque especial e taxa Selic são termos que parecem difíceis, mas influenciam o nosso saldo bancário todo mês – e muita gente não sabe. Para mudar esse cenário, a carioca Nathália Rodrigues decidiu falar sobre isso de forma simples, descontraída e acessível em meados de 2018. Foi aí que surgiu a ideia de criar um canal no Youtube, o Nath Finanças.

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“Quando fui pesquisar sobre educação financeira, percebi que o que estava sendo feito era para um público muito específico, excluindo quem precisava mais. Queria que a realidade da maioria dos brasileiros fosse representada e que essas pessoas pudessem aprender como usar seu salário da melhor forma possível”, afirma à Elástica. Segundo ela, educação financeira não tem a ver só com aprender sobre investimentos, mas como se conscientizar sobre nosso próprio dinheiro. “Além de te ajudar a não cair em armadilhas das instituições financeiras, você passa a pensar se o seu consumo é realmente necessário ou imposto por uma sociedade que te define pelo que você tem, não pelo que você é”, reflete.

Porém, Nath alerta que o aprendizado não resolve tudo, já que existem pessoas com salários muito baixos que não têm condições nem para pagar todas as contas. Para elas, a solução vem de cima, com políticas públicas – e isso é sinônimo de voto consciente. “Não dá para a gente falar para uma pessoa trocar o fogão por lenha ou parar de tomar o café da manhã. A maioria está sobrevivendo, não conseguem economizar porque não sobra nada – na maioria das vezes até falta”, diz. “Esse público precisa é de política pública e um governo que os apoia e paga um salário decente.”

Em 2021, Nath Finanças foi a única brasileira a integrar o ranking das 50 maiores lideranças do mundo da revista norte-americana Fortune e eleita uma das personalidades da lista Forbes Under 30, que seleciona nomes promissores de criadores e empreendedores brasileiros. É por isso que não há ninguém melhor que ela para nos explicar o que é educação financeira e desmistificar o Imposto de Renda, que pode ser declarado até 31 de maio deste ano.

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Como surgiu a ideia de falar sobre educação financeira?
Quando estava na faculdade de administração, aprendi sobre o tema e fui estudar mais. Mas nas pesquisas, só encontrei conteúdo para um público específico e com dinheiro. Ou seja, quem era de baixa renda, estagiário ou estava começando a vida financeira, não conseguia entender. Isso me deixou muito incomodada e, a partir daí, decidi criar o canal Nath Finanças. Queria que a realidade da maioria dos brasileiros fosse representada e que essas pessoas pudessem aprender como usar seu salário da melhor forma possível.

Qual é a importância de pessoas de baixa renda procurarem conhecimento sobre finanças?
É preciso aprender para não cair em armadilhas! Quando a gente não tem acesso a educação financeira, tudo parece uma boa possibilidade. A primeira coisa que te oferecem quando você completa 18 anos é um cartão de crédito. E você acredita que é possível pegar um limite de 2 mil sendo que seu salário é menos do que isso, aí cria-se uma sensação de que o dinheiro é seu. A partir daí, vemos jovens crescendo já com o nome negativado.

Quando você entende juros simples, parcelamento, cheque especial, empréstimo, isso te ajuda a ter uma vida financeira muito melhor. Além disso, você passa a refletir sobre os hábitos de consumo – pensamos: ‘isso é algo que eu realmente quero ou isso foi imposto pela sociedade para que eu faça parte dela?’

Na economia atual, fica difícil guardar uma parcela do salário que recebemos. Ainda assim, também há a necessidade de juntar um pouquinho para o futuro, que também não nos dá garantias. Como balancear as duas coisas sem deixar a conta no vermelho?
Não dá para a gente falar para uma pessoa trocar o fogão por lenha ou parar de tomar o café da manhã. A maioria está sobrevivendo, não conseguem economizar porque não sobra nada – na maioria das vezes até falta. Esse público precisa é de política pública e um governo que os apoia e paga um salário decente. Isso porque quem ganha um salário mínimo e sustenta uma família, faz milagre. Não existe educação financeira que salve e consiga resolver esse problema, que é estrutural e está aí desde antes de eu chegar. Ainda assim, todos precisam entender sobre dinheiro, sobre como a inflação afeta o preço dos produtos, sobre a taxa Selic e como guardar cinco ou dez reais por mês.

A educação financeira também nos ajuda a escolher nossos candidatos, certo?
Sim! O sistema financeiro é comandado por políticos ou indicados por eles. Os três responsáveis pelas normas dos bancos são o Ministro da Economia, o Presidente do Banco Central e o Secretário Especial da Fazenda. Quanto mais a gente entender sobre isso, mais compreendemos de onde vem as regras. O auxílio emergencial, por exemplo, foi definido por políticos, que também definem todo o orçamento do nosso país.

Um exemplo: o juro do cheque especial era mais de 300% ao ano. Até que, em 2020, foi definido pelo Conselho Monetário Nacional junto com o Banco Central, que os bancos não podem cobrar mais de 170%. Foi uma diferença absurda! Quem definiu isso? Políticos. No meio da pandemia, o Conselho Monetário Nacional definiu que quem tinha financiamento de casa e carro poderiam pausar essas parcelas e só pagar depois de alguns meses. A tabela do Imposto de Renda, que também pode ser citada aqui, é muito injusta para quem é de baixa renda. Quem paga mais não é quem tem um helicóptero ou uma lancha, é o trabalhador comum. Olha o quanto eles definem nossa situação financeira! Precisamos entender que a política faz parte do nosso o dia a dia e se a gente não entender isso, outras pessoas vão definir essa situação pela gente.

A quem interessa não ensinar educação financeira para as pessoas?
Políticos e pessoas de poder, que não querem que a gente saiba mais sobre esse sistema que é injusto e desigual. Falar sobre finanças é algo que foi normalizado há pouco tempo, graças aos criadores de conteúdo. Acontece que o sistema sabe se adaptar. Agora, as instituições querem que o assunto seja difundido porque basta contratar esses influenciadores para fazer propaganda que tudo se resolve já que não haverá críticas por causa do conflito. É comprar o interesse dessas pessoas, basicamente.

Um estudo afirma que 32% dos empreendedores negros já tiveram crédito negado sem explicação. Como você analisa esse racismo estrutural no mercado financeiro?
Quando falamos de mercado de trabalho, precisamos entender que ele não é igual para todos. Na mesma função, primeiro vem o homem branco, depois a mulher branca, depois o homem negro e, por último, a mulher negra. Quando uma mulher tem filhos, ela deixa de ser acolhida e é vista como improdutiva no mercado. Quando essas pessoas não conseguem emprego, elas vão empreender por necessidade porque não conseguem trabalho formal. Aí chega um momento que ela precisa ter acesso ao crédito para poder crescer mais. Só que muitas vezes ela é negada por conta do racismo.

Até eu já fui negada! Não porque meu nome estava negativado ou minha cotação de CPF estava baixa. A gente tem que lutar todos os dias para ter esse acesso. E isso é estrutural! Para ter uma noção da desigualdade, eu sou a primeira da família a me formar e talvez seja a primeira a ter uma situação financeira confortável. Acho que a educação é a única saída que temos quando pensamos nisso.

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Por onde começar a buscar educação?
O primeiro passo é colocar suas metas no papel. Isso porque é necessário saber o objetivo do seu dinheiro para que você consiga organizá-lo da melhor forma possível. Depois, é preciso separar suas despesas em fixas (que são aquelas que chegam todos os meses mas o valor não muda), as variáveis (que você tem todos os meses mas com mudanças de valores, como supermercado, por exemplo), as extras (gastos inesperados) e lazer. Por fim, é preciso anotar os valores da meta.

Pode ser que você demore para chegar, mas de dez em dez chega-se a mil. Esse hábito de planejamento é criado aos poucos e precisa ser uma rotina. Pode ser difícil no começo, mas isso faz toda a diferença quando chegamos no fim do mês.

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